7月11日上午，深圳市人居环境委员会联合深圳保监局召开了深圳市环境污染强制责任保险试点新闻发布会。据了解，深圳市将率先推行“环境污染强制责任保险”，并将其列为全市生态文明体制改革重点任务，统筹推进，力争为全国推行“环境污染强制责任保险”制度提供可复制、可借鉴的经验。

　　按照计划，深圳将力争在2018年9月底前组织《深圳市环境污染强制责任保险试点企业名录》内企业全部按要求参加环境污染强制责任保险。

　　为发挥商业保险在环境保护领域的社会管理作用，深圳2009年就已经在全国率先启动环境污染责任保险试点，试点探索推进十余年来，深圳市人居环境委会同深圳市保监局联合先后制定了《深圳市环境污染责任保险工作实施方案》等多项政策文件，构建了具有深圳特色的环境污染责任保险工作制度，多项工作机制为全国首创，得到了国家环保部的认可。

　　《深圳市环境污染强制责任保险试点工作方案》于2017年印发后，经各方努力，于今年7月印发了《深圳市环境污染强制责任保险试点企业名录》、《深圳市环境污染强制责任保险条款》、《深圳市环境污染强制责任保险附加条款》及《深圳市环境污染强制责任保险费率及费率调整系数方案》等，从投保主体、保险产品、承保单位、环境风险服务及技术服务保障等方面，建立了系统的制度和清晰的规范标准，具备在全市范围内全面推进的条件。

　　与以往试点的保险产品相比，此次环境污染责任保险产品有以下创新，实现了“五加二减一不变”。五加是指：增加生态环境损害赔偿至产品保障范围，增加环境风险预防费（不低于保费20%）等保险公司环境风险防控服务内容，增加费率浮动机制，增加预赔付条款，增加损害赔偿3年求偿期限。二减是指：减少除外情形，减少免赔额。一不变：风险评估等级标准及保费费率标准基本不变，充分考量环境污染强制责任保险对企业经营成本的影响。

　　深圳保监局副局长江裕棠在会上介绍，2014年至2017年，深圳环境污染责任保险投保企业数量累计近千家，占全省承保总量一半以上，占全国承保总量的十分之一强，位于广东省乃至全国前列，累计实现环境污染责任保险保费1750余万元，为企业提供风险保障近20亿元。

　　下一步，深圳市人居环境委将动员、组织试点企业投保，力争2018年9月底前实现名录内企业全部按要求参加环境污染强制责任保险；深圳保监局将化监管，大力规范市场，维护好环境污染强制责任保险的市场秩序，并对乱打价格战、不按规定报备等恶性行为进行严查。同时，结合国家即将出台的环境污染强制保险法规，深圳市人居环境委将依法加强对投保企业的监管，对不投保企业依法实施处罚。

　　“无人驾驶”一直汽车保险“隐隐的痛”，但一直以来，人们不愿更多地谈论，直到巴菲特喊出了“无人驾驶将颠覆保险业”，才使“无人驾驶”成了一个不得不面对的热点话题。一时间，不管有关还是无关的，明白还是不明白的，都希望能够“说几句”。于是，对保险业而言，大有“黑云压城”的味道。但“无人驾驶”究竟是什么，它会对社会和汽车业产生怎样的影响，它会成为汽车保险的终结者吗？别人，也许只是“茶余饭后”的说说而已，但保险人，则需要静下心来，深入进去，把这个问题捋捋清楚，弄弄明白。

　　无人驾驶，一直人类的一个梦想，也是科技发展的重点。在科技发展，特别是人工智能技术的推动下，近年来，无人驾驶取得了突飞猛进的进步。但与此同时，也带来了许多问题和挑战。人们渐渐感到，无人驾驶并不像想象的那么简单。因此，我们需要对无人驾驶的现在与未来，特别是技术与法律做一个梳理并清晰。

　　近两年，人们不仅看到无人驾驶技术的突飞猛进，也遭遇了前所未有的挑战。接二连三的无人驾驶汽车事故，不仅是车毁人亡，更引发了许多思考。原来人们认为天经地义的事，如无人驾驶肯定更安全，好像也不那么靠谱。更重要的是事故发生之后，汽车制造商的种种“托词”和“说法”，让人有点“大跌眼镜”，同时，也让社会陷入深深思考。

　　一开始，制造商总是把无人驾驶说得“天花乱坠”，几近“神话故事”，但一到“出事了”，他们就换了一副面孔，开始“讨论”诸如使用环境、使用者能力和方法等。说来说去，无非是一个意思：与我无关。让消费者在无奈的同时，更有点无语的感觉。此外，无人驾驶车辆的上路，也包括路测，使得相关法律制度的建设与完善摆上了议事日程，且刻不容缓，因为，没有规矩不成方圆。更值得注意的是：随着无人驾驶车辆道路事故的发生、纠纷和争议，人们开始质疑有人驾驶与无人驾驶，谁的风险更大的问题。如果制造商“不管”，那么，面临的风险和损失怎么办？保险，也因此回到了人们的视线。

　　林林总总问题背后的原因，在于简单地使用“无人驾驶”，而这个概念是不科学的，科学的表述应当是“智能驾驶”。关于“智能驾驶”，国际汽车工程师协会（SAE International）和美国国家高速路安全管理局（NHSTA）均将其进行了“分门别类”，即进行了等级划分，如分为：完全手动驾驶、辅助驾驶、部分模块自动化、特定条件下自动化、高度自动化以及全自动驾驶。这种分类，不仅是一种标准，更揭示技术的局限性，特别是感测与响应技术。它告诉我们两个道理，一是智能驾驶不是一个定式，存在不同的层级，因此，需要一个发展过程，不可能一蹴而就；二是等级就意味着差异，差异就可能产生矛盾，就不能一概而论。

　　智能驾驶的一个重要基础是计算。网游，特别是赛车游戏，是建立在汽车运动“三维计算”基础上的，即“人”“车”与“境”。通俗讲，就是“人在车上，车在境中”。这种计算重要特征是实时、动态与叠加。汽车智能驾驶的计算，也包括车联网保险的计算，需要学习借鉴赛车游戏的思维模式与技术。就当前而言，“人”与“车”的计算相对成熟，而“境”的计算，特别是基于“境”的叠加计算，也包括相关数据的获取，需要高度关注。

　　从智能驾驶的发展看，完善相关法律法规迫在眉睫。从总体上看，建立和完善与智能驾驶技术相关的法律制度，确保有法可依是当务之急。同时，在相当长的一个时期内，“路测”是智能驾驶的一项基础性工作，如何从法律层面规范“路测”是一个亟待解决的问题。此外，在智能驾驶时代，相关责任主体增加且复杂，如何定义主体和界定责任也是一个新挑战。

　　从智能驾驶技术的发展看，最初的应用场景是一些特殊和专门的领域，如公共交通领域、厂区、港区等。就私家车领域而言，不可能是一夜之间的“改朝换代”，人们对于驾驶乐趣的追求，使得人工驾驶仍有其存在的土壤。同时，智能驾驶并不等于未来交通的全部，在绿色交通的背景下，各种出行方式，特别是公共交通、共享出行等方式的出现，也将对智能驾驶带来直接，或间接的影响。

　　随着智能驾驶技术的发展、推广与普及，对汽车保险产生的影响，甚至冲击是毋庸置疑的，因此，智能驾驶时代，汽车保险需要思考“何去何从”的问题。

　　目前，在我国财产保险业务中车险的占比超过70%，其地位不言而喻。研究表明，智能驾驶技术应用将大幅度减少交通事故。在这一的大背景下，汽车保险的风险保费降低将成为一个“大概率”事件。风险保费降低并不可怕，可怕的是保费规模降低，可能带来了“附加保费”的同比例减少，挑战了财产保险行业的存在基础，即运营成本的分摊。这个问题远比风险保费降低来的更“可怕”，因为，离开这部分风险保费产生的附加费用的支撑，许多保险公司将不得不面对“难以为继”的挑战。

　　对于保险而言，智能驾驶带来的变化，集中体现在两个方面，一是风险性质和特征的变化。传统的汽车保险，面对的更多是财产风险。智能驾驶时代，需要面对的是设计和责任风险。同时，风险之间关系复杂，不仅是交错，更有叠加和融合。二是责任主体和归因的变化。智能驾驶时代，整车厂更多是扮演“集成商”的角色，合作生产带来的问题是责任主体的多元与复杂，许多“关键零部件”的质量是整车厂难以知晓和控制的。同时，在使用过程中，智能驾驶还需要依赖许多“车外因素”，如地图的准确性，通讯系统的稳定性等。所有这些因素一旦出问题家居设计工作室，对于智能驾驶而言，无疑是“灭顶之灾”。在如此复杂的风险性质，如此复杂的责任主体背景下，汽车保险面临的挑战不仅是简单的“不言而喻”，更重要的是如何面对，不仅是条款和定价，更包括理赔与服务层面。

　　对于智能驾驶，人们还存在有一个认识误区，即智能驾驶来了，汽车就绝对安全了，就不再有损失了。殊不知，作为一个“财产”，无论是人工驾驶，还是智能驾驶，汽车还是汽车，物质损失还是物质损失，许多风险依然存在，如火灾、洪水、冰雹等。但与此同时，物质损失的特征也在发生变化，如智能驾驶的维修工艺将更复杂，因为修复不再是“钣金工”能够解决的，需要“码农”的参与，其费用增加就不言而喻家居设计工作室。还有，汽车作为一种交通工具，修复期间的“间接损失”，也是一个需要关注的“痛点”。

　　在未来相当长的一个时期，社会和保险业需要面对的一个问题是“平行存在”，即道路上会有不同“等级”的智能驾驶汽车“共处一路”，它们能够“和平共处”吗。这种“平行存在”带来的不仅是风险识别和反应能力的不同，这种不同会相互影响，更有不同“责任主体”归责逻辑的不同，还会让法律、制度和技术，面临“鸡同鸭讲”的尴尬，而保险将“首当其冲”。

　　汽车保险需要思考并解决的第一个问题是“状态管理”，即如何确定出险时的车辆状态，因为家居设计工作室，不同状态决定了责任主体以及法律适用。

　　毫无疑问，智能驾驶时代的到来，将对传统汽车保险产生“重大影响”。但这种“影响”不能简单化，也不能概念化，更不应妖魔化。古人说知己知彼，保险，特别是汽车保险业需要做的是：深入并专业地了解和理解“智能驾驶”，与时俱进，因势而动，用更加理性的智慧和宽大的臂膀去拥抱“智能驾驶”时代。家居设计工作室家居设计工作室